Você já deve saber que usar do consórcio imobiliário para comprar um imóvel é uma ótima alternativa para a adquirir um bem imóvel de maneira facilitada e sem pagar juros.

A carta é reconhecida como um documento que comprova que o proprietário possui certa quantidade de dinheiro disponível para a compra do bem à vista.

O entendimento sobre a utilização desse crédito imobiliário é um detalhe que fará muita diferença para você conhecer.

Por exemplo, sabia que além da aquisição de imóveis novos e usados você ainda pode comprar terrenos, imóveis comerciais e apartamento na planta? Além disso é possível construir, reformar, comprar terreno e construir com a mesma carta, quitar um financiamento ou até mesmo fazer capital de giro com sua carta de crédito imobiliário.

Caso você não soubesse ainda dessas informações, fique atento pois elas serão explicadas e complementadas ao longo da exposição deste artigo para que todas as suas dúvidas sejam sanadas.

Por isso, continue a leitura!

Por que escolher esse método para comprar um imóvel?

Ao contrário do que muita gente pensa, a carta de crédito que é liberada pelo Administradora  para comprar um imóvel, pode ser usada também para diversas finalidades, como as já citadas nos parágrafos anteriores, como por exemplo, usar o saldo da carta para fazer uma reforma no imóvel ou quitar dívidas relacionadas à negociação e financiamento de imóveis.

Nesse sentido, participar de um consórcio imobiliário é uma opção muito boa para quem deseja fazer um investimento de longo prazo porque suas formas de utilização são extremamente amplas e flexíveis.

Na hora da negociação, quando for comprar o bem, possuir a carta de crédito é uma grande vantagem, uma vez que é considerada uma forma de pagamento à vista, aumentando seu poder de negociação com o dono do imóvel a ser adquirido.

No entanto, se o consorciado optar pelo recebimento do valor contratado em dinheiro, é preciso aguardar por um prazo de 180 dias após a contemplação para poder fazer o faturamento do dinheiro.

É escolha também do consorciado quando receberá o crédito. A administradora deposita o valor assim que o proprietário daquela cota tiver interesse em usá-lo. Porem, se acabar o prazo do grupo e você ainda não tiver usado os recursos que tem disponível, os mesmos ficaram presos na Administradora em um local chamado “recursos não procurados”. Fique atento, pois quando o dinheiro está nesse fundo é cobrado mensalmente uma taxa sobre ele, a chamada taxa de permanência. Esse é um dinheiro que você não terá acesso novamente.

Quais as vantagens da carta de crédito imobiliário?

Agora mesmo, você que tem pretensão de comprar um imóvel, deve estar se perguntando em relação ao financiamento e o consórcio: qual deles é o melhor?

O consórcio é uma forma prática e segura de investir na certeza que vai ter retorno, porem, esse retorno vem em tempo ainda indeterminado, já que você precisa esperar a contemplação para poder realizar a utilização do crédito.

Para contratar um financiamento, por exemplo, é necessária uma entrega à vista de 20% do valor do imóvel, a título de entrada. Nos dias atuais somente é possível financiar 80% do valor do imóvel.

Só esse ponto já difere bastante do consórcio, pois não é preciso ter o valor de entrada para entrar no grupo. Porém, se por acaso você tiver esse dinheiro em mãos e intenção de usá-lo, no consórcio é possível que você faça lances para ser contemplado mais rapidamente.

Além disso, no financiamento há a incidência de juros, enquanto no consórcio tudo o que precisa ser pago é uma taxa de administração que já está contida na parcela, com uma taxa de administração anual que possibilitará pagar bem  menos que o financiamento.

Outra possibilidade é a aquisição de um consórcio já contemplado. Com ele você não precisa esperar a contemplação e também não paga juros nas parcelas. O único empecilho é que nesta modalidade é preciso dispor de uma entrada de aproximadamente 30% do valor do crédito.

Se essas vantagens ainda não te convenceram do poder da carta de crédito perante o financiamento, saiba que o mesmo não tem incidência do IOF. Os bancos cobram o chamado “Imposto sobre Operações Financeiras”. Essa é uma vantagem importante do consórcio sobre o financiamento, porque o consórcio não opera com esse imposto em suas taxas.

Quais as desvantagens da carta de crédito imobiliário?

A maior preocupação dos consórcios está relacionada ao risco de idoneidade da Administradora, ou seja, com a desqualificação ou falência da mesma.

Por isso, a credibilidade da empresa deve ser levada e consideração. Imagine se, em uma situação hipotética, a empresa que você contratou para comprar um imóvel declara falência e não consegue honrar com os compromissos acordados em contrato?

Dessa forma a solidez e a saúde financeira do grupo é também de fundamental importância para a escolha da melhor Administradora no momento da contratação do seu consórcio.

Caso vários consorciados atrasem suas parcelas, os demais participantes podem sofrer consequências, como menor quantidade de contemplações mensal, afetando a quantidade de cotas contempladas do grupo.

Portanto, precauções básicas como a escolha de uma Administradora regulamentada e com boa saúde financeira, além de fundo de reserva para a margem de inadimplência, são essenciais para o funcionamento do consórcio.

Procedimentos proibidos no consórcio imobiliário

  • Comprar um imóvel de outra categoria: a carta de crédito poderá ser utilizada somente em imóveis, em que você escolha o tipo. Os tipos possíveis são: novos, usados, residenciais, comerciais, urbanos, rurais, para terrenos, construção na planta, reforma ou compra de terreno e construção. Essa regra ocorre com qualquer outro tipo de consórcio, a aquisição de bem precisar estar dentro da mesma categoria.
  • Receber o dinheiro para a compra do imóvel: ao comprar um imóvel que se enquadra nas suas necessidades e valores, o pagamento será negociado à vista com o comprador. A rapidez com que o pagamento é liberado permite negociar abatimentos no preço junto com o proprietário. Porém, vale lembrar que é a Administradora que resolve essa questão, o valor não passa pelo consorciado.
  • Adquirir um imóvel do cônjuge: a maioria das Administradoras estabelecem a recusa de grau de parentesco entre o consorciado e o proprietário do bem que ele deseja comprar, com excessão da Porto Seguro e do Itaú.
  • Comprar um imóvel irregular: é necessário o imóvel ter registro no cartório, na prefeitura, além de todos os seus tributos estarem em dia. A vistoria é realizada pela própria Administradora a fim de atestar as condições do imóvel e se o valor de mercado é suficiente para cobrir o saldo da cota.

Novas regras relacionada a FGTS

Você sabia que é possível utilizar o FGTS no consórcio de imóveis através de quatro formas? É isso mesmo, e aqui nós vamos descrever todas elas para você. O

No dia 1 de janeiro de 2019, houve alteração relacionada a utilização do FGTS, agora o fundo pode ser usado para comprar um imóvel de até R$ 1,5 milhão.

1. Ofertar lance

Você pode usar todo o seu fundo de garantia para dar lance no grupo. Isto é, o consorciado pode usar até 100% do saldo de sua conta do FGTS para ofertar um lance no consórcio. O processo é bem simples, basta apresentar seu extrato do FGTS à administradora e fazer a oferta de lance.

2. Pagamento de parte das prestações

Você pode usar o FGTS para pagar parte das prestações. Nesse caso, seu FGTS pode abater até 80% do valor total das parcelas restantes. E se você tiver sido contemplado e não tiver parcelas em atraso, o FGTS também poderá ser usado.

3. Complemento da carta de crédito

O FGTS no consórcio de imóvel também pode ser usado para complemento da carta de crédito.

4. Amortização ou quitação do saldo devedor

É possível amortizar ou até mesmo quitar o saldo devedor do seu consórcio imobiliário com o uso do FGTS.

Conclusão

A carta de crédito imobiliário é uma das melhores opções que te permitem comprar um imóvel pagando menos juros e podendo negociar à vista. Se o seu desejo é adentrar a um grupo de consórcio, a ConsorcioCred pode te ajudar a escolher a melhor Administradora do mercado.

Além disso, podemos te ajudar com uma estimativa de lances para que se consiga a contemplação de forma mais ágil.

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Publicado por Fabricio Sanchez

Empreendedor desde os 18 anos, com realizações no mercado imobiliário e apaixonado pelo produto consórcio, fundou a Consorciocred.com. Com a ConsorcioCRED contribuiu com mais de 1000 negociações em todo o Brasil, pois acredita que o consórcio é um elemento transformador na vida das pessoas.

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